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作者/林順益某甲被一家大型企業錄取,人事室告訴他:「公司為鼓勵員工穩定在職,提供了一項投資獎勵方案。」獎勵優惠案有兩個選擇:。A案 ; 每投資1元,10年後可以拿回30元,投資報酬30倍。B案 ; 每投資1元,10年後可以拿回10元,投資報酬10倍。這不是廢話嗎?那個白癡會去選B案?慢著!人事室說他話還沒有說完,A案的投資上限是10萬元,而B案的投資上限則可達100萬元。意思是說:你可以選擇投資最高10萬元,10年後拿回300萬;或者投資100萬元,10年後拿回1000萬。假設這約定有銀行作保而沒有風險,請問現在您會選擇那個方案?這個習題其實就是現在年金問題的寫照,A案有如勞保年金,報酬率高但一下就頂到天花板;B案有如公保年金,報酬率相對低些,可是幾乎沒上限。A案 ; 300萬-10萬元=290萬投資報酬B案 ; 1000萬-100萬=900萬投資報酬現在您會選那一個?不過其實最大問題乃在:這個公司怎麼負擔得起這麼高投資利益?告訴您:如果現在的市場利息水準不是1.5%而是15%時,年金問題不復存在!有人會質疑說:年金基金倒閉問題或許解決了,可是勞保年金還是那麼少啊?告訴你!市場利息水準15%時(有些天方夜譚),勞工從企業領到的退休金存在銀行就很補了!依照勞基法舊法:假設某甲月5萬,做滿30年可拿45個月退休金225萬,存到銀行優惠利息15%(18%時更可怕!), 20年分期每月本息可領取29,628元。又29,628元÷5萬≒59%,光這個部份就有59%的所得替代率了。不過15%是天方夜譚!若15%→1% 則29,628元→10,347元10,347元÷5萬≒20.6%(不含勞保之所得替代率)※前述計算,不管月薪多少都不影響結果。如果您問我,那....公務人員為什麼可以拿到幾乎100%的所得替代率?因為公務員把退休金和公保加在一起,選擇一次退時(頭殼壞掉才會這麼做!)可以領到65個月以上的退休金,然後把這錢存到銀行,在1%利息下分20年每月支領本息。可憐!這時他們的所得替代率只剩下30%都不到!知道嗎?今天所有的問題就是出在:明明市場利率已低到1%了,政府還活在15%利率的時代,強替人民(尤其是軍公教)補貼14%的利息,你說國家會不會倒閉?這時您應該瞭解為什麼勞保月退領8年就可抵一次退的道理了吧?再講明確一點,如果今天勞保沒在民國97年改成年金制,勞保基金不會倒;如果軍公教退休金強制採用一次退,軍公教退休基金也不會倒。當然,此時人民退休生活只有自求多福了!---------------------------------------------------------《觀點發聲》係Yahoo奇摩提供給網友的意見交流平台,所有言論不代表Yahoo奇摩立場。本文章內容僅反映作者個人意見,並經作者保證文章內容並未侵犯任何人之權利或違反相關法令。
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